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完善我省小額貸款公司金融監管的建議

作者: 發布時間:2015-03-04 訪問次數: 次 字體:【

完善小額貸款公司金融監管的建議

 

民進貴州省委

小額貸款公司作為銀行信貸的有益補充,在我省國民經濟發展尤其是中小微型企業的發展中所起的作用日益凸顯。截止2014年6月末,我省有小額貸款公司370家,88個縣(市、區)中有82個縣(市、區)成立了小額貸款公司,縣域覆蓋率達到93.2%。全省小額貸款公司貸款余額93.1億元,同比增長37%,實收資本共109.1億元,同比增長32%;資產總額116.7億元,同比增長35%。但是截止6月末,我省小額貸款公司戶均實收資本2950萬元,僅占全國總量的1.4%,實收資本大于1億元的公司僅有13家。從數量上來說,我省小額貸款公司數量僅占全國的3.3%。從規模來看,我省的小額貸款公司處于規模經濟效應遞增階段,仍有進一步擴張的空間。

小額貸款公司為中小微企業發展中的資金余缺調劑做出了積極的貢獻,對正規金融起著拾遺補缺的作用,但風險也逐步積累并暴露出來。目前來看,加強小額貸款公司金融監管主要面臨幾個方面的問題:

一、經濟下行壓力與創新型金融業務發展使小額貸款公司的風險和監督壓力增加

中國經濟發展進入新常態,資產價格將會下降,還款人的還款能力和意愿受到影響,銀行利率下調會導致提前還款風險上升,而小貸公司又沒有存款業務的支撐,這些都將增大小貸公司在新的經濟形勢下的經營風險。小額貸款公司資產證券化業務的風險在當前的市場形勢下會逐步增大,且傳導速度非常快隨著新的管理辦法的出臺,小貸公司將可以涉足中間業務。中間業務是資產負債表外業務,由于不使用自有資金,業務風險具有滯后性和隱藏性的特征,對監管造成困難。

、小額信貸信息平臺建設滯后

小額貸款公司業務風險性高于正規金融企業,在對客戶進行甄別時雖有一套自己的規范,但能夠準確甄別客戶仍是小額貸款公司良性發展的必要條件。小額貸款公司的客戶多是中小微企業,在人民銀行的信用平臺上不一定有合適可用的信用記錄,對小額貸款公司業務發展形成障礙。目前貴州省主要是通過人民銀行貴陽市中心支行對金融機構的年度綜合考核評價方法來對小額貸款公司進行評級,并頒發信用等級證書,但這對于完善小貸行業,增加信息透明度,提高小額信貸公司競爭力來說是遠遠不夠。

小貸公司從業人員主業素質不高。我省小貸公司股東普遍缺乏金融背景,從業人員缺乏金融從業經驗,很多從業人員并不具備所需要的金融學、經濟學知識,不利于小額貸款公司進一步的發展。截止2014年6月,貴州省小額貸款行業從業人員3106人,引進人員的方式主要是公開招聘和從金融機構挖取金融人才人才是小貸公司的核心競爭力,是小貸行業實現良性和持續發展的重要因素。小額貸款公司的融資成本比正規金融更高,在對小額貸款公司的投資項目進行選擇的時候,一定要考慮到業務的較高的風險和成本,才能保證利潤的實現。另一方面,如果小額貸款公司一味追求高利潤而轉變成為高利貸,既會影響小額貸款行業的信譽,又會對經濟造成嚴重的負面影響。因此,小額貸款業務的定價非常重要,而要對產品進行合理定價,需要從業人員具備扎實系統的金融學知識。

二、完善我省小額貸款公司金融監管的建議

1、加強對小額貸款公司資本的監管。監管部門要嚴格按照國家規定對小額貸款公司的資產負債表和資本結構進行監管,嚴控金融風險。加強對創新型金融業務的監管,建立監測預警機制。對小貸公司證券化的資產進行實時監控,對該業務流程中各個環節有可能出現的風險進行定量測算,避免出現由于資產價格下降引起的市場大幅波動。

2、加快小額信貸信息平臺的建設,加強對小額貸款公司的信用監管。加快小額信貸信息平臺的建設,收集統計從小額貸款業務申請、發放、貸中貸后管理的相關業務信息和財務信息,實現信息共享和監管的網絡化、流程化管理,減少因無法掌握借款人信息而導致的操作風險。同時,也要加強對小額貸款公司本身信用的監管,提高小額貸款公司信用評級的可行性,進一步規范小額信貸行業和穩定金融市場

3、加強小額貸款公司人員的專業培訓工作。監管部門應對小額貸款公司從業人員的基本信息進行調查,組織專項培訓,促進小額貸款公司與金融培訓機構合作,共同提高小額貸款公司從業人員專業素質。

                                責編:莫選蘭

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